基于数据包络分析的担保机构信用风险评价文献综述

 2020-04-02 11:04
选题研究的意义: 担保机构的存在有助于一个国家或地区解决中小企业的融资困境,在提升企业经济实力、增加社会经济效益等方面发挥了重要作用[1-2]。担保作为信用链条上的一个环节,是社会经济发展的必然产物。随着经济社会的发展,担保业逐渐体现了其涉及领域广泛化、业务品种多元化的特点。中国的担保业经过十几年的发展,其触角已经延伸到经济和社会生活的方方面面,在国民经济体系中发挥着重要的作用[3]。 中小企业信用担保机构的运行效率是检验其存在价值的直接反映,因而是理论研究者关注的一个重点。Bradshaw(2002)的研究表明信用担保可以创造就业机会、增加税基,因而实际上可能是直接对社会有益的金融安排"VogelandAdams(1997)也有同样的研究结论。但VogelandAdams(1997)坚持因无法准确地测量附加性致使不能充分地评价信用担保计划的有效性。而且国内在信用担保机构附加性方面的文献极少。因此,研究信用担保机构的运行效率,评估信用担保机构的金融附加性和经济附加性,对处于经济转型中的我国的信用担保体系建设具有重要的理论意义和现实意义[4]。    1)担保机构存在运作不规范行为需要效率评估    有些由政府出资设立的担保机构,囿于法人治理结构不完善、政企难分,项目选择受到行政干预,难以自主运营,独立承担风险;有些担保机构热衷于大项目和高盈利、高风险的投资业务,资产缺乏流动性和安全性,加大了发生代偿的可能性;还有些担保机构业务操作程序不够完善,必要的管理制度、风险控制制度不健全,识别和控制风险能力差。这些问题已影响到担保机构的正常运行,担保行业自身的存量优化与规范已迫在眉睫[ 5 ] 。    2)效率评估结果作为银行与担保机构开展业务合作,并合理确定风险分担比例的参考依据    建立金融机构对担保机构外部效率评估报告的使用机制,是银保合作开展业务、共同防范和控制风险的当务之急,效率评估不仅可以引导金融机构认识担保机构,把握担保风险,而且可以依据评级报告,决定是否与担保机构合作以及合作的广度与深度。    3)效率评估是担保机构强化风险管理的工具 中小企业自身的高成长性和高风险特点,决定了中小企业贷款担保机构面临着高风险。风险管理能力是担保机构能否持续经营的基础。担保机构的效率评估就是对担保机构的风险管理制度、过程、程序进行调查和分析,对担保项目拓展、风险控制措施、以及实际风险进行判断,对担保组合进行分析等等。
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