1. 研究目的与意义

自1979年开始的农村金融改革中，我国农村基本上形成了以国有商业银行、政策性银行和农村信用合作社为主体的正规金融体系。与此同时，民间借贷也悄然萌发，形成了一套在法律约束之外的非正规金融系统，与正规金融体系并存。1997年以来，受商业利润最大化的驱使和基于入世后市场竞争加剧的考虑，中国工商银行等各大国有商业银行逐渐从农村撤出。据统计，截至到2003年，国有商业银行一共撤消了31000多个县级以下营业网点，农村金融网点覆盖率越来越低。而1994年成立的政策银行-中国农业发展银行，其业务以支持粮棉油的流通为主，很少涉及农业基础建设方面，对我国农村金融市场的影响相对较小。因此，目前我国农村金融市场主要以农村信用合作社、农行和邮政储蓄银行为主体，他们成为当前农村金融机构的核心力量。然而，随着中国农业银行不断收缩其在农村的金融业务，农村信用合作社实际上逐渐形成了在农村金融市场上的垄断地位。然而为了追求利润和加强风险控制，农信社的资金存在着向城市和大型乡镇企业流动的趋势，其经营业务#8220;非农化#8221;的倾向相当明显。综上，我国农村地区金融体系以农信社为主体，农村金融市场呈现出金融网点覆盖率低、金融供给不足的局面。

目前我国新农村建设正在如火如茶开展，城镇化进程正在稳步推进。相应地，农村金融需求日趋上升并呈现出多样化的趋势。随着农村产业结构的调整和农村生产经营方式的改变，农村金融需求不只是为简单的农业生产服务(如购买化肥、农药等)，而逐渐转向资金需求更高的专业化和大规模生产上。同时，城镇化进程的加快，使农民对教育培训、住房、医疗卫生等服务的需求上升，相应地农民需要更多的资金支持和金融服务。根据汇丰银行和清华大学的合作项目《中国农村地区进行包括村镇银行、农村资金互助社、贷款公司三种机构在内的新型银行业金融机构试点，其中村镇银行是最主要的机构。

村镇银行是现阶段我国农村社区银行的实践模式，由于试点时间不久，村崔银行数量少，因而我国对农村社区银行还缺少定量研究，特别是针对农村社区捧行实践中的具体问题缺乏深入研究。如何按照现代金融企业制度的要求，优化产权结构，规范银行治理结构，为农村社区银行可持续发展提供理论参考有着重要意义。对社区银行的研究，其理论与现实意义有;(1)完善现代商业银行理论;(2)探索符合发展规律的农村社区银行的发展路径;(3)明确农村社区银行尔产权安排;(4)寻找解决农村金融问题的方法，改善农村金融环境，为#8220;三农#8221;提供多样的金融服务。

2. 研究内容和预期目标

研究内容: 社区银行--缓解农村金融困境的可行途径

1、引言

2、国内外研究现状及评价

3. 国内外研究现状

国外研究：

在界定社区银行的概念时，学者们根据不同的研究角度和目的，给出了不一样的理论界定。如今通常采用的界定方法是仅仅按照规模来划分社区银行，实际上，在国外大部分都是从规模上划分社区银行的。

例如:美国联邦存款保险公司(fdic)是就是通过资产规模的大小来划分银行机构的，它提出了社区银行是资产小于十亿美元的储蓄机构、银行和控股公司。scott e.heind(2005)也同样认为界定社区银行的唯一标准是资产规模，社区银行的经营行为集中，其经营的范围也限定于本地区，而并非在全国范围内进行经营活动。因此，这些银行通常都只是资产规模小于十亿美元的小型银行。

4. 计划与进度安排

2022年12月1日前完成基础材料的收集整理，列好写作的提纲。

2022年12月30日前 完成开题报告，提交指导教师。

2022年3月19日前 完成论文的初稿，等待老师的指导，并作调整、修改。

5. 参考文献

[1]邱兆祥.社区银行将取代民营银行.中国经济时报，2007.

[2]成思危，发展社区银行，解决小微企业融资难，上海证券报，2013 (7).

[3]王爱俭，中国社区银行发展模式研究[m]，中国金融出版社，15-20.