研究目的与意义：

随着中国经济发展进入转型升级阶段，商业银行面临着更为复杂多变的经济金融环境。一是国家在2013 年提出了“一带一路”发展战略，试图通过“一带一路”和中国与沿线各国既有的多边机制，打造欧亚大陆金融贸易交流平台。这一举措将推动沿线各国打破互相之间对外贸易壁垒，在区域政治经济合作领域走的更深、更广，深化了各国间的互联互通，有助于挖掘沿线各区域市场的潜力，促进大型企业走出去投资，尤其带动基建工程、机械出口、物流交运类企业业务范围扩大。二是国内商业银行竞争主体增加。外资银行在中国境内机构设立、业务准入等方面门槛降低，这将大大降低外资银行在中国的运营成本，扩大业务规模，使国内银行业市场竞争更加激烈。三是全能银行已成为中国银行发展新目标。目前，已有多家大型商业银行通过海外投资或者信托子公司形式获得了全牌照的证券公司，国内银行业混业经营已成为趋势，各业务部门的职能责任需要重新整合，公司金融业务面临全新的定位。四是金融脱媒兴起，直接融资渠道增多，企业的融资渠道已经不仅仅局限于商业银行贷款，企业债券市场的不断发展以及新三板中小企业股份转让系统的出现等，让企业主面临投融资需求时，在资金成本、利率、风险、期限匹配和服务质量上有了更多的选择。面对上述经济新趋势，作为占据传统金融体系中重要地位的商业银行，应该认真研判未来的发展方向与发展模式，尤其是占据业务量较大的公司金融业务，应及早做出相对应的改变，以免市场份额的丢失。

金融行业是较早着手探索人工智能技术的领域，并已经取得了显著的成果，推动了其产品和服务的创新更新，进一步节约了运营成本。在此背景下，金融科技的出现是金融服务发展到特定阶段的产物，作为信息技术创新结果，强调的是前沿信息数据技术对于合规金融业务的支持，其核心内容主要是为了促进金融服务实现“三升两降（即提升效率、体验、规模，降低成本和风险）”。然而金融科技本质上并没有脱离金融业，仍然需要遵循金融业务的内在规律和秩序，需要必要的金融监管。因此，关于金融科技视角下商业银行业务转型研究，迎合了金融行业需求和未来金融科技发展趋势，具有重要的理论和实践意义。

国内外研究现状：

（一）国内研究现状：

梁璋，沈凡(2013 )则通过分析认为互联网金融是在蚕食传统商业银行的客户与业务，促使银行的金融主体地位被打破，且逐渐面临着边缘化的风险。研究者郑良芳(2013 )研究指出互联网金融的发展会引起传统金融结构的技术脱媒、信息脱媒、渠道脱媒，逐渐削弱商业银行等传统金融机构的中介功能，积压了传统金融机构在市场中的生存空间，促使银行逐渐成为金融行业的边缘机构。而陈辉，郝身永(2015)则认为互联网金融会对传统商业银行的存款以及贷款等业务造成冲击，但是也给银行等传统金融机构的转型提供了良好的机会，可以有效激发金融机构各项业务内部结构的调整。因此，吴静娴(2016)则在自己的研究中指出：互联网金融在经营模式以及中介功能方面都对传统商业银行造成了不小的影响，分流了银行主导的融资体系，促使银行等传统金融机构的盈利空间得到大幅缩减。因此，黄建康及赵宗瑜(2016)则其研究报告中指出，互联网金融的发展推动了金融脱媒的步伐，倒逼我国利率逐渐市场化，迫使商业银行不得不加快自身的创新步伐。李岩玉、吴强认为(2016)金融科技浪潮下商业银行逐渐实现半人工化，但是却无法适应当前市场竞争的激烈性。并且，在这种状况下，商业银行逐渐呈现出三种演化形态：大银行基于时代发展的要求，逐渐加强了传统业务与互联网技术之间的融合，慢慢升级为智能化、智慧型的全能银行；而创新型的银行则加强了与新兴金融科技企业的合作，逐渐升级了自身的金融服务的科技性，转型为智能型、科技型的现代化银行；另外一些银行则是利用金融平台作为其业务发展、与客户交流的通道，成为了了快捷、低廉的基础型批发银行。崔子腾、马越、吴晗(2017)认为金融科技的发展是对银行传统业务形势的发展与创新，有利于提升金融领域的服务质量、推动金融领域的深刻变革。与此同时，金融科技的发展也给传统银行业带来了挑战，银行业应利用金融科技的优势，进一步与金融科技公司展开运营合作，重塑营销与组织架构，从而完善其金融功能，以应对金融科技的挑战。陆崛峰、虞鹏飞(2017)认为随着互联网、大数据、人工智能、区块链等信息技术的不断突破，金融科技在我国经济与金融发展中的动力作用己经慢慢凸显出来，且通过两者的有效融合来改善金融服务效率、促进技术向生产力转化，创新商业银行金融服务有着重要意义。

（二） 国外研究现状：

当前金融科技对商业银行的影响研究主要集中在互联网金融的影响这块，且很多人都认为互联网金融会商业银行的业务模式、客户却倒、战略布局、服务思维以及盈利能力等多个方面都产生了深远的影响。从市场的长远发展来看，互联网金融与传统银行之间是存在合作竞争关系的。而Furstetal (2002)与De Young(2005)也对该观点进行了一些列研究。并通过验证得出最终的结论：纯粹的互联网金融模式，也就是没有物理网点的金融模式在发展到一定程度之后会遇到瓶颈期，且会对物理网点的建设产生需求。在这种情况下，互联网金融与传统金融机构只有加强合作，才会保证两者的共赢与持续发展。而学者Madhavan(2000)、Allenetal (2001)与Weston (2002)则认为互联网金融会对传统的金融市场造成非常大的冲击，特别会对传统银行造成较大影响。Pennathur (2001) , Banks ( 2001)、Peterson和Rajan (2002)则通过自身的研究，发现互联网金融对传统银行的中间业务形成造成了一定的影响。