论文总字数：17404字

摘 要

我国是移动支付发展相对先进的国家，作为对“一带一路”倡议的响应，跨境电子商务将不断发展，移动支付市场前景十分广阔。研究其他国家移动支付行业发展情况，对于寻找我国相关行业与机构的发展机遇有着十分重要的理论和实践意义。

本文首先回顾电子支付、移动支付、跨境电子商务等方面的国内外文献，了解当前相关领域研究现状。其次，根据地理位置，分为欧洲、美国、亚洲三大区域，概括各地移动支付行业发展现状，归纳其发展特点及发展水平。再次，在国际背景下从政治、经济、社会和技术四个角度分析国内移动支付行业面临的机遇与挑战。接着，分别分析商业银行支付、第三方支付及手机终端支付这三种移动支付类型各自的优势与劣势。最后，总结上述分析，提出中国移动支付行业长期良性发展的参考建议。

关键词：移动支付 国际比较 商业银行支付 第三方支付 手机终端移动支付

International Comparison of the Development of Mobile Payment Industry

Abstract

China is a country with relatively advanced development of mobile payment. As a response to The Belt and Road Initiative, cross-border e-commerce will continue to develop, and the mobile payment market has broad prospects. Studying the development of mobile payment industry in other countries is of great theoretical and practical significance for finding the development opportunities of related industries and institutions in China.

This paper first reviews the domestic and foreign literature on electronic payment, mobile payment, cross-border e-commerce and other aspects to understand the current research status of relevant fields. Secondly, according to the geographical location, it is divided into three major regions: Europe, the United States and Asia. This section summarizes the development status of mobile payment industry in these three regions and generalizes their own development characteristics and development level. Then, in the international context, the third part analyzes the opportunities and challenges faced by the domestic mobile payment industry from the perspectives of politics, economy, society and technology. Next, on the basis of the third chapter, the advantages and disadvantages of the three types of mobile payment, commercial bank payment, third-party payment and mobile terminal payment, are analyzed namely. Finally, this chapter summarizes all the analysis above and puts forward the reference recommendations for the long-term benign development of China's mobile payment industry.

Key Words: Mobile payment; International comparison; Commercial Banks Payment; Third-party payment; Mobile Terminal Mobile Payment

目 录

摘要 I

ABSTRACT II

第一章 导论 1

1.1研究背景 1

1.2研究现状 1

1.3研究内容和方法 2

第二章 世界各地移动支付行业发展现状 3

2.1欧洲 3

2.2美国 4

2.3亚洲 5

第三章 国内移动支付行业发展的外部环境 8

3.1国内移动支付行业面对的机遇 8

3.2国内移动支付行业面对的挑战 10

第四章 不同移动支付方式的优劣势比较 12

4.1商业银行移动支付的优劣势 12

4.2第三方移动支付的优劣势 13

4.3手机终端移动支付的优劣势 14

4.4三种支付方式的比较 15

第五章 结论与启示 16

5.1研究结论 16

5.2研究启示 16

参考文献 18

第一章 导论

1.1研究背景

移动支付相较于传统的货币支付，是一种新型的支付方式。随着20世纪90年代互联网的兴起，移动支付才有了实现的基础。经过近二十年的演变，互联网技术愈发成熟，网络使用者数量持续增加和其本身的便利性，这都是移动支付长期发展的基础。

但是移动支付并不只是单一的模式，它包含商业银行支付、第三方支付、手机终端支付等多种方式。各种支付方式各有优劣势，无法简单进行好坏的判断。但目前国际上学者们已对移动支付做了比较全面的研究，只要对各类移动支付方式适用场景进行探究并结合国情加以分析改进，移动支付势必会助力我国跨境商务的发展，巩固我国在移动支付领域的领先位置，带动世界范围内的移动支付行业取得更加显著的进步。

1.2研究现状

移动支付、网购、高铁和共享单车被视为中国在新时代的四大发明，成为中国向外展示的标签和名片。并且据全球支付服务行业巨头Worldpay近日公布的《关于2018全球支付报告》显示，在未来的四年内，中国仍将是体量最大的电子商务市场。这个数据意味着，我国移动支付业务仍将呈现持续上升发展的趋势。因此了解移动支付领域的国内外研究现状，是十分有必要的。

1.2.1 移动支付的定义

任何移动设备在移动网络下，用于发起、激活和/或确认该支付的支付行为均可视为移动支付。这一定义包含了多种方法，并指出了一个事实，即移动支付并不局限于通过移动电话支付，而是几乎所有的移动设备，如智能手机、PDA、平板电脑，甚至是商用移动终端。移动支付的对象不仅包括消费的商品，也包含享受的服务。

1.2.2 移动支付的分类

从支付账户和技术实现方式的角度上，移动支付可分为三种：第三方支付、商业银行支付和手机终端支付。据李平、余运伟和陈林（2016）定义，第三方支付、是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，与各大银行合作，借助一定的计算机科学技术，使用户通过网络接入银行支付结算系统并完成支付的方式[1]。袁琦（2010）在《移动支付业务的应用与发展分析》将商业银行支付定义为：银行为用户提供交易平台和付款途径，通过可靠的银行金融机构进行交易鉴权，移动运营商只为银行和用户提供信息通道，不参与支付过程[2]。手机终端支付在张然和魏佳祥所著的《银行新移动支付时代——NFC 技术的应用》被定义为是新一代的移动支付技术，在云计算服务器和NFC近场通信的设备的支持下，可应用于现有的各个领域中，如公共交通工具、公共事业消费、日常购物、大额现金交易及大宗商品交易和国际范围内交易结算等[3]。

1.2.3 移动支付在跨境电子商务的应用

中国已是世界瞩目的贸易大国，自“一带一路”倡议的出台后，我国与沿线国家的贸易往来更加频繁。毫无疑问，跨境电商与跨境支付已变成热搜词汇。自从以支付宝、财付通为代表的第三方支付平台，在2013年获得国家外汇管理局颁发的首批跨境支付试点资格后，第三方支付平台开始加入到跨境电子商务交易活动当中。不管是传统的进出口贸易，或者是新兴的跨境贸易，从居民出国旅游，到企业跨国交易，移动支付的重要性都不言而喻。

1.3研究内容和方法

本文首先说明电子支付、移动支付、跨境电子商务等相关领域的发展现状。其次分区域，概括欧洲、美国、亚洲等各地移动支付行业发展现状，归纳其发展特点及发展水平。再次，在国际背景下分析我国国内移动支付行业的外部环境，由此分析当前我国国内移动支付行业所应对的机遇与挑战。接着，以国际市场为背景分别分析商业银行移动支付、第三方移动支付及手机终端移动支付的优势与劣势。最后，综合以上分析得出有益的启示和对策建议。

本文以文献研究法为主，综合运用案例分析、比较分析等方法，合理利用网络电子资源、图书馆馆藏书籍等手段，完成移动支付的现状与风险的研究。

第二章 世界各地移动支付行业发展现状

本章主要以经济最为发达的欧洲、美国和移动支付快速兴起的亚洲（着重分析中国、日本和韩国）作为研究对象。行业发展现状以市场规模（用户数量）、移动支付类型偏好和典型企业作为评述因素，在此基础之上概括该地区的行业发展水平和发展特点。

2.1欧洲

2.1.1 欧洲移动支付行业发展现状

移动支付最早出现在欧洲，1997年可口可乐在芬兰首都赫尔辛基推出了自动售货机，消费者可以通过短信购买饮料，这使其成为全球首个移动支付交易；1998年，首个手机银行由捷克Expandia银行重磅推出，这为欧洲的移动支付发展奠定了一个好的基础。经过20年的发展，在2017年，欧洲移动支付市场已有比较高的普及率，68%的欧洲消费者使用了移动支付和数字钱包服务。据法国巴黎银行（BNP Paribas）去年发布的《World Payments Report 2018》可知，在2018年，移动设备在管理货币、银行业务和支付方面的应用比以往任何时候都多，77%的欧洲人现在使用移动设备来跟踪自己的财务状况，并进行日常支付，比如支付账单、停车费和外出消费。随着近一半(48%)的欧洲人使用移动设备购物，消费者越来越习惯在移动设备上进行交易，不再使用台式机和笔记本电脑。几乎同样多的人(45%)用智能手机或平板电脑给朋友和家人汇款。

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