农商银行金融支农效率研究毕业论文
2020-02-15 10:02
摘 要
本文主要通过分析当前国内外农村金融理论的研究成果，论述了当前农村金融创新的必要性以及一些存在的制约因素。且主要立足于紫金农商银行这一着眼点，阐述其金融支农的成效和不足之处，并从历史、政策、体制、环境和人员这五个方面来阐述原因，所得结果对于提升金融支农的效率具有重要的指导意义。
论文主要研究了采用数据包络分析（DEA）方法测度评价紫金农商银行（2011-2017年）金融支农效率变动情况，以此来探索农村金融的供给和需求状况以及提升农商银行支农效率的问题所在，并分析经营活动与农村地区经济和环境间的关系，与发展水平、人力资源以及制度间的关系。
研究结果表明：提升金融支农的效率，可以从深化管理体制、服务方式、信贷产品、金融监管创新等方面着手。
本文的特色：采用数据包络分析（DEA）方法来测量评价农商银行金融支农效率。
关键词：农商银行；金融支农效率；数据包络分析
Abstract
This paper first simulates the current research results of rural financial theory at home and abroad, and discusses the necessity of current rural financial innovation and some existing constraints. It is mainly based on the focus of Zijin Rural Commercial Bank, expounding the effectiveness and shortcomings of its financial support for agriculture, and expounding the reasons from the five aspects of history, policy, system, environment and personnel. The efficiency of agriculture has important guiding significance.
And mainly studies the use of data envelopment analysis (DEA) method to measure the change of financial support efficiency of Zijin Rural Commercial Bank (2011-2017), in order to explore the supply and demand of rural finance and enhance the support of rural commercial banks. The problem of efficiency, and analyze the relationship between business activities and the economic and environmental aspects of rural areas, and the relationship between development levels, human resources and institutions.
The research results show that: to improve the efficiency of financial support for agriculture, we can start from deepening the management system, service methods, credit products, and financial regulatory innovation.
The characteristics of this paper: Motion Data Envelopment Analysis (DEA) method to measure and evaluate the financial efficiency of rural commercial banks.
Key Words: Agricultural Commercial Bank; Financial Support Efficiency; Data Envelopment Analysis
目 录
摘 要 I
Abstract II
第1章 绪论 1
1.1 研究目的及意义 1
1.1.1 研究目的 1
1.1.2 研究意义 1
1.2 国内外相关研究现状 2
1.2.1 国外相关研究现状 2
1.2.2 国内相关研究现状 3
1.3 研究内容和方法 4
1.3.1 研究内容 4
1.3.2 研究方法 5
1.3.3 技术路线 6
第2章 相关概念与理论基础 7
2.1 相关概念 7
2.1.1 农村信用社 7
2.1.2 农村商业银行 7
2.1.3 金融支农效率 7
2.2 相关理论 8
2.2.1 投入产出指标 8
2.2.2 效率指标 8
2.2.3环境变量 8
第3章 紫金农商银行金融支农效率的现状及问题 9
3.1 紫金农商银行金融支农效率的现状 9
3.1.1 缺乏完善的适度竞争的金融服务体系 9
3.1.2 所在地的金融生态环境有待改 9
3.1.3 金融支农创新不足且服务功能减弱 9
3.1.4 金融服务内容和营销手段较为简单 10
3.2 紫金农商银行金融支农效率存在的问题 10
3.2.1 历史原因 10
3.2.2 政策原因 10
3.2.3 体制原因 10
3.2.4 环境原因 11
3.2.5 人员原因 11
第4章 基于DEA模型的紫金农商银行金融支农效率分析 12
4.1 模型选取 12
4.2 指标选取与数据来源 13
4.2.1 指标选取 13
4.2.2 数据来源 14
4.3 紫金农商银行金融支农效率测算及差异分析 14
4.3.1 紫金农商银行金融支农效率变化趋势分析 15
第5章 紫金农商银行提升金融支农效率的成效和策略 19
5.1 紫金农商银行提升金融支农效率的成效 19
5.1.1 紫金农商银行经营管理成效 19
5.1.2 紫金农商银行金融支农成效 21
5.2 紫金农商银行提升金融支农效率的策略 22
5.2.1 深化管理运行机制助推金融支农效率提升 22
5.2.2 推广各地特色服务模式增强金融支农质效 23
5.2.3 探索深化信贷产品服务提升金融支农能效 24
5.2.4 防控金融风险保障金融支农运转效率稳定 25
5.2.5 重视外部环境对金融支农效率的影响 25
5.2.6 加大金融支农投入力度以提高规模效率 26
第6章 总结与研究展望 27
6.1 全文总结 27
6.2 研究展望 29
参考文献 30
致 谢 32
第1章 绪论
1.1 研究目的及意义
1.1.1 研究目的
2004年至2019年中央一号文件连续16年聚焦“三农”，近年来我国不断推进农村改革，不断加大对“三农”的支持力度，同时积极引导金融机构参与农村金融市场，为农村经济社会的发展添砖加瓦。金融是经济的重要组成成分，金融机构的经营方式在很大程度上影响着国民经济发展的速度和质量。由于农业本身的基础性和弱质性，农村金融成为我国金融事业发展过程中相对薄弱的一个环节，农村金融机构也因近几年农村发展逐渐成为成为社会热点问题而备受关注。随着国家在农村金融改革发面工作的不断推进，农村金融机构的建设和完善在稳步推进、积极探索的同时，也逐渐暴露出很多的弊端，有待解决。综上所述，对于农商银行的金融体制，我们应当及时进行修改和完善，使其与现代金融体制相呼应，不断推出新的金融产品，积极探索新的利润增长点。
长期以来，要实现传统农业向现代农业的转型，必须提高对农商银行金融支农的支持，因为这是关键。同样，它也是化解金融风险和提高农村金融市场有效性的有力途径。
南京作为我国的一个重要领域，应积极响应党和国家的号召，不断加大对农业的财政支持力度，增加农业信贷规模。以紫金农商银行为例，它应该牢牢把握社会和经济发展的趋势，结合南京经济发展的现状和政府的政策，准确地找出支持农业的切入点，加快农村金融服务，支持农业，提高金融支农效率。但与此同时，我们也迫切需要进一步探讨金融支农的成效。
1.1.2 研究意义
（1）理论意义
本文对紫金农商银行的金融支农效率进行了研究，对紫金农商银行自身的发展起到了积极的作用，同时也促进了南京市经济的发展。通过研究紫金农商银行金融支农的现状以及金融支农过程中存在的一些问题，发现了改善金融支农效率对于紫金农商银行未来的发展有着极其重要的作用。本文选取紫金农商银行金融支农的典型案例进行分析，找出其金融支农的不足之处，并找出今后提高金融支农的途径。
（2）现实意义
在上述研究上，提出合理建议给予紫金农商银行未来发展，这不仅提高了其管理和控制信用风险的能力，在提高南京的社会经济方面也发挥了积极作用。同时，也拓展和完善了农村金融的相关理论和实证研究，为解决我国广大农村地区的金融问题提供了保障。
1.2 国内外相关研究现状
1.2.1 国外相关研究现状
对于互联网金融的研究，在国外起步相对较早，研究内容主要从农村金融、农村信用社和农村商业银行这几方面进行。
表1.1 国外关于农商银行金融支农效率的研究成果
学者 | 年份 | 关于农商银行金融支农效率的研究成果 |
Jensen | 2002 | 由政府主导的农业信贷体系往往是缺乏效率的。 |
Sholpan Gaisina | 2017 | 受过良好的教育并不总是意味着通晓金融知识，对自己的金融做出有效的决策。正规教育水平较低但在消费金融产品方面有较好经验的人，可以更好地为作出包括储蓄相关的金融决策做好准备。 |
Nourse | 2001 | 小额信贷金融机构应该瞄准更适合穷人的信贷产品。定量研究方法以线性回归为主要方法，即以人均GDP等指标为因变量，以包括农业信贷在内的多项指标为自变量进行回归分析。 |
Merton | 1992 | 金融创新是推动金融体系完善、促进社会进步的“永动机”。 |
Elul.R | 1995 | 不完全市场的缺陷可以通过对金融产品进行创新从而解决，进一步提高所有参与者的机会，融资和投资机会也因此被拓宽。 |
Nadia Yusuf | 2014 | 本文着重研究了印度北部农村融资在农业扶贫中的应用，说明了合作银行和自救团体对农村农民信贷的作用。 |
Duffie.D，R.Rahi | 1995 | 通过建立一个不完备的金融市场假设来考察金融创新的证券产品设计与风险分担、解决信息不对称问题之间的关系，结果表明其有助于规避交易者的信息不对称问题。 |
Volker Nitsch | 2015 | 企业和财政权力下放的措施通常与中央银行以外的监管职能的更大集中有关。在监管部门的职责和审慎的自动监管部门的职责，包括中央银行。 |
Kochar | 1997 | 印度农业贷款的执行效果可以使用多元线性回归模型进行分析考察，而最终结果是显示农业信贷总体上是无效的。 |
1.2.2 国内相关研究现状
虽然至今国内对于农商银行金融支农效率的研究方面较广，但主要是农商银行和农村信用社以及金融支农效率进行研究。
表1.2 国内关于农商银行和农村信用社的研究
学者 | 年份 | 关于农商银行和农村信用社的研究成果 |
李惠 | 2018 | 农村信贷合作社是经中国人民银行批准的农村合作社金融机构，通过民主保存的股票和存款以及作为资金来源的吸收存款，向其成员提供金融服务。 |
李丽 | 2018 | 当前，农商银行改革发展处在十字路口，战略转型、经营提效和风险化解正处于关键时期。 |
荆玉 | 2018 | 普惠金融主要为小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体提供适当、有效的金融服务，关乎社会公平与和谐。 |
郭禄荣 | 2018 | 对于农村经济建设的农村商业银行，国家出台的一系列政策对于其有一定的效率性帮助，例如给予一定的税收优惠、定向降准措施、支持支农的小贷款投放等，为农商银行未来的发展提供了强有力的保障。 |
郭怡洁 | 2018 | 农商银行要适应利率的变化，并最大化规避其带来的不利影响，结合自身优势，构建起科学有效的利率定价体系。强化银行内部的金融产品创新，为客户提供更优质的金融服务。 |
张艳 | 2018 | 股权的集中度、国有股权性质以及股权制衡制度对于农村商业银行的绩效都会产生显著负面影响。其中，对于农村商业银行的绩效的影响过程中起着部分中介作用的是贷款集中度和股权制衡制度，起着完全中介作用的是国有股权性质。 |
汪斌 | 2006 | 商业银行的资本不足或者是补充资本的能力低下是由于资本的快速扩张、附属资本比重小、盈利能力偏低等原因造成的。 |
表1.3 国内关于金融支农效率的研究
学者 | 年份 | 关于金融支农效率的研究成果 |
李姣 | 2016 | 我国农村多层次的金融机构、多元化的金融工具与利率市场化的改革、逐步完善的信用机制促进了农村的发展。 |
刘东亚 | 2018 | 论文在金融支农相关理论论述的基础之上，指出新疆金融支农过程中存在的问题，最后提出改善金融支农效率的政策建议。 |
王定祥、琚丽娟、李伶俐 | 2013 | 我国金融支农整体效率较低，而且地区差异较大。而财政支农资金的引入也并未使金融支农效率得到改善。因此，必须加快农村区域金融改革，调整农村产业结构，增加农村人力资本投入，以有利促进金融支农效率的提高。 |
彭健 | 2014 | 提高金融支农效率是有效缓解农村金融供需矛盾、推动农村经济快速发展的重要途径。 |
刘丽宁 | 2018 | 金融可以促使各种社会资源集中用于“三农”的建设，因此对于“三农”问题的解决有着不可替代的作用，加快农村现代化建设的脚步，提升农村居民的生活水平，增加其收入。 |
刘玲玲、杨思群 | 2007 | 对新疆等地的农村金融问题进行调查研究，认为利用一定的市场机制可以减缓农村资金流入进城市，在一定程度上对于农村经济发展所需要的经济起了保障作用。 |
吴俊杰、周再清 | 2010 | 分析农村金融发展的信用环境，发现我国当前金融支农效率整体上还处在一个较低的水平，一些基本共性的问题普遍存在，例如法律框架不够完善、农村信用意识的缺失。 |
1.3 研究内容和方法
1.3.1 研究内容
本文主要的研究内容为以下六个部分：
第一章，绪论。从论文的研究背景、国内外研究现状并分析比较相关研究进展和存在不足、研究目的及意义、研究内容及方法、技术路线等进行介绍。
第二章，论述农商银行金融支行效率的相关理论。分别从农商银行金融支行的基本概念、理论基础进行分析。
