论文总字数：23844字

摘 要

随着时代的发展，互联网金融在社会的地位中日渐突出，让我们所生活的环境快捷有效。而互联网金融，不仅仅是互联网与金融功能的体现，更重要的是基于互联网平台的金融。如果将互联网平台与金融功能相融合，我们发现大致的分类可以为4种：互联网与移动联手支付的第三方平台、基本客户需求与云数据的消费小微贷款网络融资、P2P平台贷款与众筹模式。本文主要研究对象为P2P网络借贷模式中最具有代表性的陆金所。

但由于群众对互联网金融风险的了解甚少，监督监管部门也缺少有效风险的评估和措施，导致由于风险失控引起的意外事件近年来也日益增多，这是我们需要重视的一个现象。它不仅对我国金融体系造成严重威胁，也给投资人及相关各方带来不可比拟的伤害，甚至在社会中也产生了许多不安定因素。基于此，陆金所上市后的关注度日趋提高，不仅仅是因为出生于平安集团，它独特的经营方式与较好的风险管控能力，让我们纷纷将目光投向于陆金所。因此，本文主要从陆金所的经营模式开始分析，然后与其他同行业平台进行数据分析比对，以及对陆金所自身的信用风险管理的研究，大致得出陆金所无论是在其业务模式还是风险管控的能力，在理论上都可以为其他金融投资平台提供良好的借鉴意义。

关键词：互联网金融；信用风险；风险管理；管理系统

Internet Financial Risks and Prevention in China: A Case Study of Lujin

Abstract

With the development of the times, Internet finance has become increasingly prominent in the status of society, making the environment we live in quick and effective. Internet finance is not only the embodiment of Internet and financial functions, but more importantly, finance based on the Internet platform. If the Internet platform is integrated with financial functions, we find that the general classification can be four types: third-party platforms for Internet and mobile payment, basic customer demand and cloud data, consumer microfinance network financing, P2P platform loans and crowdfunding mode. The main research object in this paper is the most representative Lukin Institute in the P2P network lending model.

However, due to the lack of public awareness of Internet financial risks and the lack of effective risk assessment and supervision by supervisory and regulatory agencies, accidents caused by uncontrolled risks have also increased in recent years. This is a phenomenon that we need to pay attention to. It not only poses a serious threat to China"s financial system, but also brings incomparable harm to investors and related parties, and even creates many unrest factors in society. Based on this, Lu Jinshou"s attention after the listing has gradually increased, not only because he was born in the Ping An Group. Its unique business model and better risk management and control capabilities have led us to turn our attention to Lu. Therefore, this article begins with the analysis of the Lukin Institute’s business model, then compares and analyzes data with other industry peers, and conducts research on Luqin’s own credit risk management. It is generally concluded that Lu Jinshang is in its business. The model is also the ability of risk management and control. In theory, it can provide good reference for other financial investment platforms.

Keywords: Internet Finance; Credit Risk;Risk Management; Management System

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪 论 1

1.1 选题背景及研究意义 1

1.1.1 选题背景 1

1.1.2 研究意义 1

1.2 研究思路及方法 2

1.2.1 研究思路 2

1.2.2研究方法 2

1.3 论文框架 2

第二章 文献综述 3

第三章 理论基础 5

3.1 互联网金融 5

3.1.1 互联网金融的定义 5

3.1.2 互联网金融的分类 5

3.2 互联网金融运行模式 6

3.2.1 资金筹资 6

3.2.2 货币支付 6

第四章 陆金所互联网信用金融风险管理现状和成因分析 7

4.1 陆金所简介与主营业务模式分析 7

4.1.1 陆金所简介 7

4.1.2 陆金所主营业务模式分析 7

4.2 陆金所互联网信用风险管理现状 9

4.3 陆金所信用风险影响因素 9

4.4 陆金所信用风险成因分析 10

4.4.1平台自身缺乏相应的风险监管制度 10

4.4.2行业的自律性较低 10

4.4.3社会信用信息披露制度的不成熟 11

4.4.4投资者们风险防范意识的薄弱性 11

第五章 基于征信系统的陆金所信用风险管理问题 12

5.1 对比分析其他网络借贷平台征信体系的重要性 12

5.2 陆金所信用风险管理体系构建环境分析 13

5.2.1 征信基础建设有待加强 13

5.2.2 征信机构市场化的发展现状 13

5.2.3 社会信用环境的概况 13

5.3 全新信用管理模式构建原则 13

5.3.1 多多利用网络大数据的技术测评 13

5.3.2 实现征信数据库的持续共享性 14

5.3.3 加大客户隐私的保密性 14

5.4 建设全新征信子系统可能面临的问题 14

5.4.1 内部成本问题 14

5.4.2 统一征信标准的问题 14

5.4.3 信息的可靠性问题 14

第六章 陆金所信用风险管理机制升级方案 15

6.1 陆金所金融风险防范对策 15

6.1.1 信用风险防范对策 15

6.1.2 操作风险防范对策 15

6.1.3 技术操作风险的防范对策 15

6.1.4 市场风险的防范对策 15

6.2 陆金所信用风险管理升级策略 15

6.2.1 加强征信系统的归集统一 15

6.2.2 合理收集数据降低处理成本 16

6.2.3 加强投资者们的风险教育意识 16

6.2.4 升级平台行业自律性 16

总 结 15

致 谢 18

参考文献（References） 19

第一章 绪 论

1.1 选题背景及研究意义

1.1.1 选题背景

信息社会高速运转，如今互联网模式飞速发展，利用金融平台实现个人与个人之间资金借贷业务模式的流程也日益广泛，与传统的民间借贷相比，P2P网络借贷更加便捷，增加交易者之间的成本，也拓宽了参与者的业务范围。在我们日常生活中，以移动支付、云计算、社交网络和融资借贷的高科技时代在迅速流通，为我们也创造了全新的消费体验模式，互联网金融的发展已经势不可挡。在过去的互联网金融业务活动中，有许多线上服务平台，包括现有的互联网公司利用网络媒介、信息流通等技术提供金融相关业务。目前在金融市场的业务中，在线理财、线上支付、众筹融资、小额贷款依旧占主导地位，同时还有新的业务类型不断推出。

在传统的经济领域中，金融行业依旧具有很大的优势。客户量的巨大、银行存量的差异、实体网点的广泛分布，都可以为客户带来不一样的体验。包括目前依旧有许多业务需要金融人士的相关经验给出重要判断，因此互联网金融的变革对很多金融机构来说，既是挑战，也是机遇。

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