论文总字数：21183字

摘 要

改革开放以来，传统的民间借贷逐渐引起人们的注意，又随着互联网的迅猛发展，网络借贷成为一种新型的交易方式。相比与常规银行等金融机构发生的借贷关系，P2P网络借贷就更为平民化，其借助网络平台，发生的都是个人与个人互为借贷双方的小额借贷交易。自2007年以来，由于投资市场的资本增加，使得P2P网贷平台呈疯狂增长趋势，但产生的问题平台不在少数，所以对平台风险的分析和规避显得尤为重要，而信用风险是引起问题平台的重要风险之一。因此本文将研究不同P2P网贷模式下的信用风险。

本文主要通过对不同P2P网贷模式类型做对比，并且通过数据，分析出在我国主流的P2P网贷模式。结合理论，从宏观因素和微观因素两个层面分析造成不同P2P网贷模式信用风险的相同因素，再具体到模式，分析影响典型模式信用风险的因素，然后以选取典型平台为案例来论证这些因素的可能性，最后提出规避用风险的措施。

本文研究发现，在P2P网贷模式中，线上线下相结合模式与第三方有担保模式相结合的综合型模式最为符合我国国情，并且能大大减少信用风险。债权转让模式虽然已经成为P2P网贷平台运营的主流模式之一，但由于法律监管制度的不完善，存在较为复杂的问题。所以建立完善的法律监管制度和信用体系迫在眉睫，但于平台自身，也应增强自律意识，提高就业人员职业素养。

关键词：P2P网贷模式；信用风险；对比分析；规避措施

Credit Risk Analysis of P2P Online Credit Model

Abstract

Since the reform and opening up, traditional private lending has gradually attracted people"s attention. With the rapid development of the Internet, online lending has become a new type of transaction. Compared with the lending relationship with financial institutions such as conventional banks, P2P network lending is more common. With the help of the online platform, it is the small lending transactions between the individual and the individual. Since 2007, due to the increase of capital in the investment market, the P2P online lending platform has experienced a crazy growth trend, but the problematic platform is not limited. Therefore, the analysis and avoidance of platform risk is particularly important, and the credit risk is the platform causing the problem. One of the important risks. Therefore, this paper will study the credit risk under different P2P online loan models.

This paper mainly compares the types of different P2P online loan models, and analyzes the mainstream P2P online loan model in China through data. Combining the theory, from the macro and micro factors, the same factors that cause the credit risk of different P2P online loan models are analyzed. Then, the factors affecting the typical model credit risk are analyzed, and then the typical platform is selected as a case to demonstrate these factors. The possibility of finally evading the risk measures.

This paper finds that in the P2P online loan model, the integrated mode combining the online and offline combined mode with the third-party guaranteed mode is in line with China"s national conditions and can greatly reduce credit risk. Although the credit transfer model has become one of the mainstream modes of P2P online lending platform operation, due to the imperfect legal supervision system, there are more complicated problems. Therefore, it is extremely urgent to establish a sound legal supervision system and credit system. However, in the platform itself, it should also enhance self-discipline awareness and improve the professional quality of employed personnel.

Keywords: P2P online loan model;Credit risk; Comparative analysis; Evasion measures

目 录

摘 要

Abstract

第一章 绪 论

1.1 研究背景及意义

1.2 研究思路及研究方法

1.3 研究内容及论文框架

第二章 文献综述

2.1 P2P网贷的意义及模式

2.2 影响P2P网贷模式信用风险的因素

2.3 信用风险的分析方法

2.4 综合评述

第三章 P2P网贷平台模式及比较分析

3.1 P2P网贷模式的类型

3.1.1 纯中介模式和债权转让模式

3.1.2 纯线上模式和线上线下相结合模式

3.1.3 有担保模式和无担保模式

3.2 不同类型P2P网贷模式的比较

3.3 典型P2P网贷平台调查分析

第四章 P2P网贷模式信用风险影响因素分析

4.1 信用风险

4.2 影响P2P网贷模式信用风险的一般因素

4.2.1 宏观因素

4.2.2 微观因素

4.3 影响P2P网贷模式信用风险的特殊因素

4.3.1 影响债权转让模式信用风险的因素

4.3.2 影响线上线下相结合模式信用风险的因素

4.3.3 影响有担保模式信用风险的因素

第五章 案例分析

5.1 债权转让模式——宜人贷

5.1.1 宜人贷简介及运营模式

5.1.2 影响平台信用风险的因素

5.2 线上线下相结合模式——人人贷

5.1.1 人人贷简介及运营模式

5.1.2 影响平台信用风险的因素

5.3 第三方有担保模式——有利网

5.1.1 有利网简介及运营模式

5.1.2 影响平台信用风险的因素

第六章 建议

结 论

致 谢

参考文献（References）

第一章 绪 论

1.1 研究背景及意义

自改革开放以来，我国的民间借贷以不同形式发展起来，又随着互联网经济和科学技术的飞速发展，使得P2P网络借贷行业迅速兴起，民间借贷也因此有了新的形式和运作模式。

P2P网络借贷于2005年起源英国，我国第一家P2P网络借贷平台是2007年成立的拍拍贷。根据网贷之家的最新数据，自2007年开始截至2018年12月底，我国P2P共上线了6438家P2P网贷平台，相较于2017年，新增了100家，虽与之前年限的涨幅相比略有下降，但是也能看出P2P网络借贷也是在不断发展的，但从2018年9月至12月，P2P网贷平台的增长量为零来看，P2P网贷行业的发展并不乐观。

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