摘 要

从1978年开始到现在，我国的改革开放进程已经走过了近四十年的岁月，中国的工业、农业、服务业等方方面面都取得翻天覆地的变化。众所周知，商业银行传统的业务就是存款和信贷，而银行利润的来源则来自信贷与存款的利息差。利率作为资金使用的价格，由于其可以有效调节资金的配置效率，已经日益受到人们的重视。尤其是随着我国经济发展不断开放、外资银行进驻我国等原因，我国银行业经营现状的诸多问题暴露无遗。无数的理论和国外经验表明，在利率自由定价之后，我国的商业银行将会有更好的发展。而对于利率自由化之后，我国商业银行的改革、和其行将面对的新风险和相应举措的相关研究，历来都是金融领域讨论和研究的热门话题。在本文中，首先介绍了利率市场化的概念、特征和国外相关研究，并探究了国外利率市场化进程中实践经验，由此来评判我国利率市场化存在的风险。其次本文以商业银行作为我国国有商业银行的典型代表，针对商业银行面对利率市场化条件下面临的新情况、新风险进行分析，并对商业银行提出了从结构上、管理上、业务上、风险控制上的改革路径和具体举措。

关键词： 利率市场化 商业银行 发展 改革

Market-oriented interest rate environment of commercial bank cost problem discussed in this paper

Abstract

From 1978 to the present, China's reform and opening-up process has gone through nearly four decades of years, China's industry, agriculture, services and other aspects have made enormous changes. Since 2001, China's economy is gradually integrated with the world economy and China's financial industry is gradually with the global financial industry. How to seize opportunities and challenges brought by the financial internationalization has become an important task of the financial sector in China. The global financial crisis in 2008 is a miniature of the risk of the financial industry and the global convergence.Specifically, the paper is divided into five chapters, the first chapter of the research background, methods and description of the interest rate market, then the description of the scope of the keywords strictly defined and comprehensive domestic and international situation and particular theory, combed our process in the interest rate market roads. Chapter 2 outlines the circumstances, features, business development A Bank. Chapter 3 means the use of quantitative risk A bank in the interest rate market environment exists for statistical analysis. Chapter 4, Chapter 3 for the risk analysis of the proposed specific strategies A Bank response. Chapter 5 concludes the paper and proposes future prospects.

Keywords: market-oriented  interest rate reform  postal savings bank's development

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪言 1

1.1 问题的提出与研究意义 1

1.2 研究方法 1

1.3 利率市场化理论概述 1

1.3.1 利率市场化的概念 1

1.3.2 利率市场化的特征 2

1.3.3 国内外相关研究 3

第二章 利率市场化对商业银行的影响 4

2.1 利率方面的风险 4

2.2 商业银行收益与管理 4

2.2.1 商业银行当前收益能力 5

2.2.2 商业银行的管理 5

第三章 利率市场化下商业银行成本控制存在的问题——以邮政储蓄银行为例 9

3.1 成本控制意识薄弱 9

3.1.1成本自我约束机制不灵敏 9

3.1.2员工成本意识淡薄 9

3.2 成本管理制度落后 10

3.2.1成本控制手段落后 10

3.2.2成本核算失真 10

第四章 商业银行成本控制改革路径 11

4.1存款定价管理 11

4.2存款拓展模式管理 11

4.3 存款产品创新管理 12

4.4 提升应对利率市场化的能力 12

4.5 强化商业银行资产负债的过程管理 13

4.6 要注重引导对金融相关的基础设施的建设 13

第五章 结论 14

参考文献 15

致 谢................................................................................................................................................... .16

第一章 绪言