商业银行对中小企业贷款的信用风险控制的研究—— 以苏州银行泗阳支行为例
2023-05-18 09:05
论文总字数：12108字
摘 要
随着市场经济的迅速发展，中小企业已经成为国民经济的重要组成部分，在经济运行中发挥越来越重要的作用，成为促进生产力发展的重要力量。同时中小企业贷款业务己经成为商业银行拓展其市场空间的一种新途径，特别是随着银行业竞争的加剧，大型企业的融资渠道多样化且发展日趋成熟，中小企业贷款市场能否拓展成功，已经成为商业银行在信贷市场的竞争中保持优势的关键所在。苏州银行泗阳支行立足于泗阳，辐射附近县市，为区域中小企业的发展注入活力，但随着贷款数额的增加及业务的扩展，一些信用风险问题也日渐显现并对银行的持久稳定发展带来了挑战。本文正是针对银行的信用风险问题展开研究并针对具体的问题给出切实可行的风险控制措施，以此来实现苏州银行泗阳支行的持久发展。关键词：商业银行，中小企业，信用风险，风险控制
Abstract: With the rapid development of market economy ,small and medium-sized enterprises have become an important part of the national economy and played a more and more important role in the economic operation ,become an important force in promoting the development of productive forces. At the same time, the loan business of small and medium-sized enterprises has become a new way to expand the market space of commercial banks, especially with the competition of banking, diversification of financing channels for large enterprises and the development of increasingly mature, whether the SME loan market could develop successfully, has become the key to maintain the advantage of competition of commercial banks in the credit markets. Suzhou bank Si yang branch, based in Si yang , radiation near cities and counties, to inject vitality into the development of regional small and medium sized enterprises, but with the expansion of the amount of credit and business credit risk, some problems also appear gradually and brings challenges to the stable development of banks. This paper is aimed at the problem of credit risk of the bank"s research and specific the problem of risk control measures are feasible, in order to realize the sustainable development of Suzhou bank Si yang branch.
Key words: commercial bank, small and medium enterprises, credit risk, risk control
目 录
1 引言 4
2 中小企业贷款信用风险控制的概述 4
2.1 中小企业的概念 4
2.2 信用风险和信用风险控制 5
2.3 信用风险的表现形式 5
3 中小企业贷款信用风险控制对银行的意义 5
3.1 优化产业结构促进长期发展 5
3.2 降低企业经营风险保护资产安全 6
3.3 关注未来趋势保持稳健增长 6
4 苏州银行泗阳支行中小企业贷款信用风险控制存在的问题 6
4.1 社会信用环境的恶化 6
4.2 信用风险控制量化水平不高 7
4.3 信用风险文化建设的欠缺和滞后 7
4.4 信用风险体制的不健全 7
5 苏州银行泗阳支行中小企业贷款信用风险原因分析 8
5.1 市场环境方面 8
5.2 中小企业方面 9
5.3 商业银行方面 10
6 苏州银行泗阳支行中小企业贷款信用风险控制的对策 10
6.1 优化社会信用环境 10
6.2 提高风险控制量化水平 11
6.3 加强信用风险文化建设 11
6.4 健全中小企业信用风险预警机制 11
结论 13
参考文献 14
致谢 15
1 引言
随着社会经济水平的发展，社会经济体逐渐走向多元化，虽然传统的大型国有企业在国民经济中仍然具有举足轻重的地位，但更多的中小企业走上了历史的舞台，即便个体规模有限，但它们仍然具有数目、效能以及市场等方面的独特优势。但由于自身的规模与经济实力有限，中小企业要想获得长足发展就不得不向银行申请贷款，商业银行如果能够积极地在此过程中为中小企业提供资金支持，无疑既符合商业银行的发展要求，也为中小企业的发展注入了活力。商业银行在为中小企业提供资金支持时与中小企业建立了稳定的合作关系，中小企业由此而不断地发展，商业银行从中也得到了应有的利润。随着资金需求市场的不断扩展，城市商业银行走进了人们的视野。“立足本地，面向全国，服务中小企业”的发展战略成为了许多城市商业银行的发展理念，这一战略不仅符合当前社会的发展趋势，也符合它们自身的资金实力。在以小商品以及中小企业发展壮大的江浙地区，无论是大型国有商业银行、还是城市商业银行，它们都时刻紧盯着这块巨大的蛋糕，积极为中小企业提供资金支持，而伴随而生的便是不可忽视的信用风险问题。信用风险控制已经成为了商业银行为企业提供贷款服务时不可忽视的一环，本文以苏州银行泗阳支行为例，文中阐述了商业银行对中小企业贷款信用风险控制基本理论结构以及商业银行对中小企业贷款风险控制存在的问题及原因,有针对性地进行了详细的分析，给出了商业银行信用风险控制的意见与途径。
2 中小企业贷款信用风险控制的概述
2.1 中小企业的概念
对中小企业的规模鉴定是一个随着社会发展不断演进的一个过程，现阶段根据国家各部门的统一意见制定标准如下：
表1 中小企业标准鉴定表
| 中型企业标准( 上限) | 小型企业标准( 上限) | ||||
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